和银行协商还信用卡(和银行协商信用卡还款方式)-随意定-各行业发展前景创新新业态提供全方位信息热点资讯

　　最近央视《今日说法》主持人李晓东上头条啦！不是因为他长得特别帅（其实挺帅啦，不然也不能上央视），也不是因为他主持的节目太火，而是因为他的信用卡。

　　事情是这样的：

　　2012年11月，李晓东在建设银行某支行办理了龙卡信用卡，该信用卡账单日为次月7日，到期还款日为27日。

　　2016年3月，李晓东消费了18869.36元（央视果然工资高），4月27日到还款日，银行从其约定的还款账户内扣除了18800元，欠款69.36元。

　　这位主持人估计工作太忙一直也没注意，直到5月7日账单日对账时他发现，短短十天，欠款69.36元竟然产生了317.43元的罚息。

　　建行是怎么算的呢？它是按照李晓东消费的18869.36元来计息的，这种罚息方式有个官方名词叫“全额罚息”。

　　按照全额罚息的方式，317.43/18869.36/10=0.168%，一年利率为0.168%*365=61.32%，也就是说建行信用卡逾期的年利率高达61.32%。（利息这么高央妈知道吗？）

　　李晓东认为建行的信用卡罚息方式明显违法，要求银行返还其收取的300余元利息。目前该案已于3月31日在北京市西城区法院开庭审理，尚未结案。

　　“全额计息”是国际惯例？

　　所谓全额罚息，是指在超过还款期限后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。也就是说，按照这种方式，持卡人如在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，也会被按照当期账单全额以万分之五的日息收取罚息，并按月计算复利。

　　你也许听过“利滚利”，但没想到“全额罚息”比利滚利更狠。面对质疑，银行方面表示：“信用卡全额罚息是国际惯例！”

　　真的是这样吗？中国人民银行高级研究员宋泓均表示，对于信用卡如何计息，各国有不同的做法，国际上很多银行并没有全额罚息的概念，而是以未归金额为基础计算罚息。查阅资料也可以发现，全额罚息现在不仅在国际上已经不是主流，在中国也并非所有银行都奉行的惯例，工商银行、农业银行、浦发银行均摈弃了这种方式，转而采用对未清偿部分计息。

　　《检察日报》发文评价这种“国际惯例”，认为就算“全额罚息”是国际惯例，也不代表它能对抗法律。民法的法律适用原则是：有法律依法律，无法律依习惯，无习惯依法理。换句话说，只要有法律，一切以法律为准。法律规定，用户刷信用卡消费，相当于与发卡行之间建立借贷合同关系，双方的权益义务以及违约责任承担以《合同法》为准。

　　《合同法》规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应相当于因违约所造成的损失”“约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”；最高人民法院适用合同法解释（二）进一步明确，“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”。

　　银行发行信用卡，虽然让渡了一段时间的利息收入，但能赚取了很多显性和隐性的收益，比如刷卡手续费、分期手续费、年费、取现费等等。此时再来执行“全额罚息”显然有点过了。

　　信用卡还款还有哪些坑？

　　1.账单分期提前还款，手续费仍算

　　很多小伙伴有这样的经历，信用卡分期后如果想提前还款，银行表示，钱可以提前还，手续费也得足额缴，有些银行甚至还要加收提前还款手续费（小合还支持随心还呢）。