用户在还清部分款项之后可以直接拨打工商银行的客服电话，然后提出自己的申请在银行确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力的情况下，金融机构是愿意与持卡者协商的随后用户可以提交相关信息并提出申请，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议其中，个性化分期还款协议的最长期限是可以分5年。

在信用卡逾期后，持卡人应注意以下几点一保持沟通与银行保持良好的沟通是协商成功的关键持卡人应及时向银行反馈自己的还款能力和意愿二了解银行政策不同银行对逾期的处理政策可能有所不同，持卡人应了解工行的具体政策，以便更好地进行协商三法律咨询如果协商未果，持卡人可以考虑。

1，工行作为国有银行，对信用卡的风控要求还是比较严格的2，持卡人如果因为一些意外情况，导致无力偿还信用卡账单，想跟工行协商个性化分期服务的话，需要符合以下条件 3，首先持卡人的工行信用卡需要已经逾期3个月以上，并且信用卡账单已经严重超出持卡人的还款能力范围其次持卡人需要有良好的还款。

可以向工商银行申请延迟还款，以给自己一些时间来筹集资金或者，根据商业银行信用卡业务监督管理办法第70条的规定，如果欠款额超过了自己的还款能力，但自己仍然愿意还款，可以与工商银行协商达成个性化分期还款协议个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年，这可以减轻逾期还款的压力三赶紧还款 信。

在结清部分账款以后可以直接拨通工商银行的客服热线，随后明确提出个人的申请银行在确定信用卡欠款金额超过持卡人还贷能力后，是愿意与持卡人协商的接着持卡人可以递交有关信息并提出申请，开卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化还款协议其中，个性化还款协议的最长可以分期5年但在跟银行协商的。

个性化分期还款的由来是根据 商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条规定 ，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 三个人情况分析 协商还款前你要知道自己的个人情况。